Как вернуть часть страховки после погашения кредита или ипотеки

Как вернуть часть страховки после погашения кредита или ипотеки

Куратор24 как вернуть часть страховки после погашения кредита или ипотеки

Владимир Путин подписал закон, который дает право заемщику вернуть часть стоимости страховки при досрочном погашении кредита. Документ вносит поправки в законы о потребительском кредите и об ипотеке. Он опубликован на официальном интернет-портале правовой информации.

Как он будет работать и с какими подводными камнями предстоит столкнуться при ее возврате, выяснял Куратор24.

Николай Пацков, генеральный директорконструктор документов FreshDoc.ru, Москва, генеральный директор подчеркивает, что закон о возврате страховой премии заемщику, досрочно погасившему кредит вступит в силу с 1 сентября 2020 г. Изменения коснутся ФЗ от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" и ФЗ от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

«Таким образом, в случае досрочного погашения потребительского кредита (займа) страховая компания будет обязана вернуть часть страховой премии заемщику. Но для возврата части страховой премии необходимо соблюсти несколько условий

  • заемщик должен быть застрахован по договору личного страхования, который обеспечивает исполнение кредитных или заемных обязательств
  • заемщику нужно подать заявление о возврате части премии
  • не должны происходить события с признаками страхового случая.

Страховая компания должна будет возвратить часть премии за период, когда страхование уже не действовало. Срок возврата составляет 7 рабочих дней со дня получения заявления от заемщика.В настоящее время при досрочном погашении кредита, банки отказывают в возврате части страховой премии. Но благодаря новому закону заемщикам не придется оплачивать не оказанные услуги.

Другое нововведение позволяет заемщику исключить себя из числа застрахованных лиц по договору личного страхования в течение 14 календарных дней со дня согласия на оказание услуг по страхованию. В течение 7 дней после получения соответствующего заявления кредитор или третье лицо, действующее в его интересах, обязан возвратить заемщику деньги, уплаченные за услуги по страхованию в полном объеме».

Кроме того, в законе говорится о том, что отныне кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит без страховки, если она по закону не обязательна. Однако при этом выдача кредита допускается по увеличенной процентной ставке. Тем самым государство защищает граждан от навязывания ненужных услуг по страхованию, отмечает эксперт.

«Вступление в силу вышеперечисленных изменений может оказать как положительное, так и отрицательное влияние на банковскую сферу.

Не для кого не секрет, что банки активно зарабатывают на оформление услуг по страхованию жизни, потери трудоспособности, страхование имущественных и других рисков.

Вступление в силу закона о возврате страховой премии заемщику существенно снизит размер дополнительного заработка банка. В связи с чем банки начнут искать различные пути сохранения дохода. По мнению экспертов возможны следующие варианты развития событий, которые могут привести к ухудшению отношений с клиентами банка:

  • кредитные организации начнут оформлять страховки на более короткие сроки;
  • услуги по страхованию будут стоить значительно дороже;
  • требования к заемщикам будут ужесточены, путем передачи им всей ответственности за использование страховок.

Возможен и вариант, что банки могут приступить к быстрому расторжению страховок, а это повлияет на отношения со страховыми компаниями.

В любом случае банковская сфера изменится, но пока закон не вступил в силу сложно делать какие либо прогнозы. Следует отметить, что новые правила о возврате страховой премии заемщику будут применяться только к договорам страхования, заключенным после 1 сентября 2020 года».


Андрей Кочетков, ведущий аналитик "Открытие Брокер" отметил, что в положениях закона четко сформирована процедура подачи и ее сроки, а значит и бюрократических проволочек возникать не должно:

«Необходимость появления данного закона связана именно с тем, что банки удерживали сумму страховки за весь срок кредита, даже при его досрочном погашении. Положения закона чётко формурируют процедуру и сроки подачи заявки на возмещения неиспользованной страховки, что ликвидирует какие-либо бюрократические проволочки. 

Однако будет полезным, чтобы клиенты банка, которые желают получить возврат средств, озаботились распечаткой закона перед визитом в кредитную организацию.

 Также стоит всегда внимательно читать кредитный договор на предмет выявления особых условий банка, хотя закон сам по себе указывает на обязанность организации вернуть остаток страховой суммы. Если же банк будет настаивать на своих правилах, то такие случаи необходимо сообщать по горячей линии в Центральный банк».

Автор:Кристина Яковлева

Курсы валют ЦБ на 21.02.2020 11:30 по МСК

USD 63.74 +0.05
EUR 68.77 -0.01
CHF 64.8 +0
CNY 90.85 -0.21
GBP 82.23 -0.66